“सर, गलती से आपके बैंक खाते में ₹50,000 ट्रांसफर हो गए हैं। मेरी मां अस्पताल में भर्ती हैं, प्लीज पैसे तुरंत Google Pay या PhonePe पर वापस कर दीजिए!”

अगर आपके फोन पर भी ऐसा कोई घबराया हुआ मैसेज, व्हाट्सएप टेक्स्ट या कॉल आए और आपके पास पैसे क्रेडिट होने का आधिकारिक सा दिखने वाला SMS आए, तो तुरंत सतर्क हो जाइए! यह कोई इंसानी भूल या अनजाने में हुई गलती नहीं है, बल्कि यह साइबर अपराधियों का एक बेहद शातिर और नया 'रॉन्ग मनी ट्रांसफर फ्रॉड' (Wrong Transfer / Refund Fraud) है।

डिजिटल अरेस्ट और फर्जी कूरियर केस के बाद, अब ठग आम नागरिकों की संवेदनशीलता, दयालुता और ईमानदारी को ही हथियार बना रहे हैं। वे इस मनोवैज्ञानिक दबाव के जरिए पीड़ित का बैंक अकाउंट खाली कर रहे हैं। आइए समझते हैं कि यह फ्रॉड किस तरह काम करता है, इसमें कौन-कौन से तकनीकी पैंतरे शामिल हैं और ऐसी स्थिति का सामना होने पर आपको कानूनी व बैंकिंग तौर पर क्या कदम उठाने चाहिए।

कैसे रचा जाता है 'रिफंड स्कैम'? (Modus Operandi)

साइबर अपराधी इस ठगी को अंजाम देने के लिए मुख्य रूप से 3 अलग-अलग रणनीतियों का इस्तेमाल करते हैं:

1. फर्जी बैंक SMS का छलावा (Spoofed SMS Fraud)

• पहला कदम: साइबर ठग 'SMS Spoofing' तकनीकों का उपयोग करके आपके मोबाइल पर एक मैसेज भेजते हैं। यह मैसेज आपके बैंक के आधिकारिक शॉर्टकोड (जैसे- AX-BANK, HDFC-IN) की तरह दिखाई देता है, जिसमें लिखा होता है:

  INR 25,000 Credited to A/C XX1234 by UPI Ref No 4123XXXXXXXX...

• दूसरा कदम: मैसेज प्राप्त होते ही आपको एक अनजान नंबर से कॉल आता है। फोन करने वाला व्यक्ति बहुत घबराया हुआ या रोता हुआ नाटक करता है कि उसने गलती से गलत UPI ID डाल दी थी और पैसे आपके पास चले गए।

• असली नुकसान: यदि आप अपना आधिकारिक मोबाइल बैंकिंग ऐप या बैंक पासबुक चेक किए बिना सिर्फ मैसेज पर विश्वास करके पैसे लौटा देते हैं, तो असल में आपके खाते में कोई पैसा आया ही नहीं होता। आप अपनी खुद की गाढ़ी कमाई में से ठग को पैसे भेज देते हैं।

2. 'साइबर क्राइम लिंक' और बैंक अकाउंट फ्रीज का जाल (Account Freeze & Chargeback Scam)

• पहला कदम: इस तरीके में ठग सचमुच आपके खाते में ₹10,000, ₹20,000 या ₹50,000 ट्रांसफर करता है। लेकिन यह पैसा किसी अन्य ऑनलाइन साइबर फ्रॉड या चोरी के जरिए हासिल किया गया होता है।

• दूसरा कदम: ठग आपसे संपर्क करता है और किसी अन्य अनजान QR कोड, UPI ID या अलग बैंक खाते में वह राशि वापस भेजने के लिए कहता है।

• तीसरा कदम: जैसे ही आप वह पैसा ठग के बताए नए खाते में भेज देते हैं, मूल पीड़ित (जिसका पैसा चोरी हुआ था) पुलिस या साइबर सेल में शिकायत दर्ज कराता है।

• गंभीर परिणाम: पुलिस और जांच एजेंसियां पैसों की ट्रैकिंग (Money Trail) शुरू करती हैं। चुकी पैसा आपके खाते से होकर गुजरा था, इसलिए साइबर सेल आपको संदिग्ध मानकर आपके पूरा बैंक खाते को फ्रीज (Freeze/Hold) कर देती है। आप निर्दोष होने के बावजूद कानूनी पचड़े में फंस जाते हैं।

3. 'ऑटो-रिवर्सल' का दोहरा झटका (Double Debit Fraud)

• जब आप ईमानदारी दिखाते हुए ठग के बताए नंबर पर पैसे वापस भेज देते हैं, तो उसके तुरंत बाद ठग अपने बैंक या UPI सर्विस प्रोवाइडर के पास जाकर 'Wrong Credit / Chargeback Request' दर्ज करा देता है।

• बैंकिंग नियमों के तहत, जब भेजने वाला बैंक को सूचित करता है कि गलत खाते में फंड ट्रांसफर हुआ है, तो बैंक आपके खाते से वह राशि दोबारा काटकर भेजने वाले के खाते में रिवर्स कर देता है।

• इसका परिणाम यह होता है कि आप एक ही लेन-देन के लिए दो बार पैसे गंवा बैठते हैं—एक बार जब आपने खुद पैसे भेजे थे, और दूसरी बार जब बैंक ने अधिकृत प्रक्रिया के तहत पैसा वापस काटा।

खाते में अनजान पैसे आ जाएं तो क्या करें? (सुरक्षा एवं कानूनी गाइडलाइन)

यदि आपके खाते में किसी अनजान व्यक्ति द्वारा गलती से पैसा ट्रांसफर होने का दावा किया जाता है, तो इन 5 नियमों का सख्ती से पालन करें: